Conciliação bancária automática para empresas com ERP
Seu ERP concilia o fácil. O iFin resolve o que sobra.
Conciliação bancária e de contas a receber com IA: o recebimento sem pagador, com CNPJ diferente ou pago em vários títulos chega com a baixa sugerida e a evidência.
Descubra quanto está parado em conta transitória ou saindo errado da sua empresa.
Sem trocar o ERP. Começamos por um recorte da sua própria base.
Pagador com CNPJ diferente do faturado, mesmo grupo econômico
3 títulos encontrados · baixa sugeridaDescrição do extrato em branco
Pagador identificado pela conta de origem · 96%NF 88.210 com valor maior que o pedido de compra
Diferença de R$ 1.240,00 · para decisãoMesma linha digitável já paga em 12/09
Pagamento barrado antes de sairDados ilustrativos
O ERP terminou. O trabalho não.
A conciliação bancária do ERP fecha o que casa por regra simples. O resto vai para conta transitória e para a planilha do time: depósito não identificado, diferença de valor, pagamento duplicado.
Por que sobrou11.664 transações
Premissas do exemplo: 15 minutos por investigação e 168 horas de trabalho por pessoa no mês.
em boletos B2B ligados a CNPJ inexistente ou divergente da Receita Federal. É recebimento que a conciliação do ERP não identifica sozinha.
Fonte: Qive, Panorama do Contas a Pagar 2026, conforme Treasy.
O iFin trabalha primeiro. Seu time decide só o que precisa de gente.
Um recebimento chega sem título correspondente e de um CNPJ que não foi faturado. Veja o que acontece antes de alguém abrir o ERP.
R$ 57.744,15 1 das 11.664 exceções do mês
- Identifica o pagadorconta de origem que já pagou pelo grupo antes · confiança de 96%
- Consulta os títulos em aberto38 títulos do grupo econômico
- Monta as composições possíveiscombinações de até 3 títulos
- Aplica as regras da sua operaçãotolerância de R$ 0,00 · vencimento em até 5 dias
- Encontra a única combinação que fecha3 títulos com soma exata, nenhuma outra possível
- Gera a evidênciaextrato, títulos, regra e confiança, num registro só
- Sugere a baixaaguardando aprovação de quem tem alçada
| Título | Vencimento | Valor |
|---|---|---|
| NF 118.419 | 25/08 | R$ 21.500,00 |
| NF 118.423 | 27/08 | R$ 19.800,00 |
| NF 118.427 | 29/08 | R$ 16.444,15 |
| Total | R$ 57.744,15 | |
Antes, o time procurava. Agora, decide.
Antes
Conciliação manual
- Recebimento chega
- Analista abre o ERP
- Procura o cliente
- Abre a planilha
- Testa combinações de títulos
- Pergunta para outra área
- Deixa em conta transitória
- Revisa no fechamento
8 passos manuais para cada recebimento que não casou
Com iFin
Conciliação bancária automática
- Recebimento chega
- iFin identifica o pagador
- Testa regras e composições
- Cruza histórico e documentos
- Sugere a baixa do que fecha
- Entrega só a exceção, com evidência
1 decisão humana, e só quando a evidência não basta
Seu time deixa de procurar transação e passa a decidir exceção.
Os casos que o ERP não resolve sozinho.
Conciliação de recebíveis e de pagamentos, nas duas pontas do dinheiro: o que entra e o que sai. Começa pela que mais consome o seu time.
Conciliação de contas a receber
Automação de contas a receber para o que entrou e o ERP não soube de quem era.
- Recebimento sem título único
O valor entrou e não bate com nenhum título em aberto. O iFin procura a combinação e mostra a evidência.
- CNPJ do pagador diferente do faturado
Quem pagou foi outra empresa do grupo ou uma conta nova. O iFin identifica pela conta de origem que já pagou antes.
- Vários títulos pagos de uma vez
Um depósito quita três notas sem dizer quais. O iFin testa as composições e só sugere quando a soma fecha.
- Diferença de valor: juros, multa ou desconto
Pagou a menos, a mais ou com um desconto combinado fora do sistema. O iFin aplica a regra e separa o que precisa de decisão.
Automação de contas a pagar
Conciliação de pagamentos antes de o dinheiro sair, para o que hoje o time confere na mão.
- Nota, boleto e pedido que não batem
A conferência que o three way match pede, feita antes do pagamento: valor, beneficiário e vencimento contra o pedido.
- Pagamento duplicado
O mesmo boleto lançado duas vezes, por áreas ou empresas diferentes. A linha digitável repetida é barrada antes de sair.
- Dado bancário divergente do cadastro
Conta do fornecedor faltando ou diferente do cadastro mestre é travada e chega com a correção proposta e a fonte.
- Boleto que não chegou ao portal
O fornecedor mandou por e-mail. O iFin acha o boleto no anexo ou no corpo, lê a linha digitável e confere com o pedido.
Não substituímos seu ERP.
A conciliação bancária com IA começa exatamente onde o ERP e o RPA financeiro param.
ERP
- Faz
- Registra a transação e executa a regra configurada
- Funciona melhor em
- Fluxo padrão, que casa sozinho
- Diante da exceção
- A exceção vai para a conta transitória
- Entrega
- O registro
RPA
- Faz
- Repete passos numa tela
- Funciona melhor em
- Processo estável, que não muda
- Diante da exceção
- A automação quebra
- Entrega
- A tarefa repetida
IA genérica
- Faz
- Interpreta texto e responde perguntas
- Funciona melhor em
- Pergunta aberta, com resposta provável
- Diante da exceção
- Explica, mas não executa o processo
- Entrega
- Um texto
iFin
- Faz
- Investiga a operação e cruza várias evidências
- Funciona melhor em
- O que sobra depois do ERP
- Diante da exceção
- A exceção é o próprio trabalho
- Entrega
- A baixa sugerida, com a evidência
Resultado medido contra resultado conhecido.
Cada execução é comparada a um gabarito com a resposta correta de cada item. O acerto é conferível, não uma promessa.
de precisão na identificação do pagador
Nenhum vínculo errado. Quando a evidência não fecha, o iFin pergunta em vez de adivinhar.
Medido contra gabarito em cenário de validação. No diagnóstico, o mesmo método roda sobre um recorte da sua base.
Quanto custa a conciliação manual do seu contas a receber?
Ajuste com os números da sua operação. A conta roda aqui, no seu navegador.
investigando exceções que o ERP não resolveu. É o trabalho de 17,4 pessoas em tempo integral.
Base: 168 horas de trabalho por pessoa no mês. O cálculo mede tempo de time, não valor recuperável.
Automação financeira precisa explicar cada decisão.
Um agente de IA financeiro que decide sem mostrar por quê não passa na auditoria. Na automação de processos financeiros do iFin, cada decisão deixa trilha.
A baixa acontece no seu ERP
O iFin entrega a baixa sugerida em arquivo aprovado, com a evidência de cada linha. Nada é lançado por fora do ERP, que continua sendo a fonte da verdade.
Trilha de cada decisão
Cada vínculo guarda a regra, a confiança, a evidência e a origem dos dados. A auditoria lê de onde veio cada número.
Humano onde importa
Só vínculo com confiança de 95% ou mais pode ser aprovado em lote. Abaixo disso, o iFin sugere ou pergunta, e o caso fica visível.
Permissão, alçada e isolamento
Cada empresa acessa só os próprios dados, e cada pessoa só o que o papel permite. Os dados da sua operação não treinam modelos.
Descubra o que seu ERP está deixando para o seu time resolver.
Envie um recorte da sua operação. O iFin identifica:
- o percentual conciliado automaticamente;
- quanto está parado em conta transitória, e por qual causa;
- os pagamentos que sairiam com diferença ou em duplicidade;
- onde dá para automatizar primeiro.
Começamos com um recorte controlado. Nenhuma mudança no seu ERP é necessária para a análise inicial.
Perguntas sobre conciliação bancária automática.
O que é conciliação bancária automática?
Também chamada de conciliação bancária automatizada, é cruzar sem trabalho manual o que entrou e saiu no extrato com os títulos em aberto no ERP, e dar a baixa do que casa. No iFin, isso inclui os casos difíceis: o recebimento sem pagador identificado, o pago por outra empresa do grupo e o que quitou vários títulos de uma vez.
Qual a diferença para a conciliação do ERP?
O ERP concilia o que casa por regra simples, como valor idêntico e referência correta. O iFin trabalha no que sobra: identifica o pagador por outras evidências, testa composições de títulos e aplica as suas regras de juros, multa e desconto. O ERP continua sendo o sistema de registro.
A conciliação bancária funciona com TOTVS, SAP, Oracle ou Dynamics?
Sim, sobre as interfaces que o seu ambiente já expõe: API, views de banco de dados ou exportação de arquivo. Com bancos PostgreSQL, MySQL, BigQuery e ClickHouse, planilhas e arquivos CSV ou Excel, a conexão já existe. Com SAP, TOTVS, Oracle e Dynamics, o escopo é definido no diagnóstico. Para a análise inicial, um arquivo exportado basta.
O que avaliar num software de conciliação bancária?
Três coisas: se ele resolve o que o ERP deixa de fora ou só repete a regra de valor idêntico; se cada vínculo vem com uma evidência que a auditoria consegue conferir; e se a baixa volta para o ERP em vez de criar um segundo registro. Conciliação financeira automática que não explica o vínculo só troca a planilha por uma caixa-preta.
Como a IA identifica o pagador?
Em cascata, com a confiança explícita: primeiro a descrição do extrato, depois o documento do pagador, depois a conta de origem que já pagou por ele antes e, por último, a razão social parecida. A tela mostra como o iFin sabe quem pagou, não só quem foi.
O que fazer com depósito não identificado?
O iFin tenta identificar o pagador pelos dados bancários do crédito. Quando consegue, sugere o vínculo com a evidência. Quando não consegue, o caso vira uma pergunta objetiva: ao cliente, se o pagador é conhecido e faltam as notas, ou ao banco, se nem o pagador é conhecido.
Como zerar a conta transitória?
Tratando o saldo como algo que envelhece, e não como uma lista de pendências. O iFin mostra o saldo por competência e por idade, aponta o que é de mês já fechado e separa o que já tem pagador identificado, que dá para resolver sem depender de ninguém.
O que é three way match no contas a pagar?
É conferir três documentos antes de pagar: o pedido de compra, a nota fiscal e o recebimento. O iFin faz essa conferência antes de o dinheiro sair, cruzando nota e boleto com o pedido e travando o que diverge em valor, beneficiário ou vencimento.
Como evitar pagamento duplicado?
O iFin compara a linha digitável de cada boleto com o que já foi pago ou programado, inclusive entre áreas e empresas diferentes. O boleto repetido é barrado antes de sair e chega à fila com a evidência do pagamento anterior.
O iFin dá baixa sozinho no ERP?
Não. O iFin entrega a baixa sugerida, com a evidência de cada linha. Quem tem alçada aprova, individualmente ou em lote para os vínculos com confiança de 95% ou mais, e o lote aprovado vira um arquivo que o seu ERP importa. Nada é lançado por fora do ERP.
IA pode errar uma conciliação?
O vínculo só é sugerido quando a evidência fecha: a mesma entrada produz sempre a mesma saída. Quando duas combinações fecham o mesmo valor, o iFin não escolhe; ele pergunta, com as opções listadas. E cada execução pode ser conferida contra um gabarito.
Veja quanto está parado na sua conta transitória.
Rodamos o iFin sobre um recorte da sua base e devolvemos o número: quanto concilia sozinho, quanto sobra e por qual causa.